Νέα πτώση τον Δεκέμβριο για τα επιτόκια καταθέσεων και δανείων, ως επακόλουθο της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Δεδομένου ότι για την πλειονότητα των καταθέσεων τα επιτόκια ημέρας ήταν πάντα σχεδόν μηδενικά (0,03%), το ενδιαφέρον βρίσκεται στην πτώση των επιτοκίων δανεισμού. Τα δάνεια γίνονται φθηνότερα συνολικά, αλλά ακόμα περισσότερο αυτά που ενδιαφέρουν τα νοικοκυριά, κυρίως τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά.

Το μέσο επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια, από 4,58% που είχε φτάσει με τις αυξήσεις των επιτοκίων τον Ιανουάριο του 2024, έπεσε στο 3,59% τον Δεκέμβριο του 2024, προσεγγίζοντας το χαμηλότερο επίπεδο της τελευταίας τριετίας, που ήταν το 3,6% τον Δεκέμβριο του 2022.

Καταναλωτικά

Στα καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια, αυτά που επιλέγουν οι περισσότεροι όταν θέλουν να αγοράσουν κάτι (π.χ. ένα αυτοκίνητο ή ένα κινητό τηλέφωνο), το συνολικό επιτόκιο της κατηγορίας έπεσε στο 10,64% από 10,85% τον Νοέμβριο. Με εξαίρεση τον Φεβρουάριο πέρσι, είναι το χαμηλότερο επιτόκιο από τον Νοέμβριο του 2023, δηλαδή χαμηλό 13 μηνών. Στα καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια, όπως οι πιστωτικές κάρτες, το επιτόκιο είχε οριακή άνοδο. Τον Δεκέμβριο έφτασε στο 15,04% από 15,02% τον Νοέμβριο. Δεδομένου ότι μέσα στο 2024 είχε πέσει έως και στο 14,87%, οι «εύκολες» αγορές έγιναν ακριβότερες στο τέλος του χρόνου.

Στη μεγάλη εικόνα, τον Δεκέμβριο του 2024 τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων διαμορφώθηκαν στο 0,45% και 5,21% αντίστοιχα. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στo 4,76%. To μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,49%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων μειώθηκε στο 5,50%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στο 5,01%.

Η «ψαλίδα»

Η πτώση των επιτοκίων είναι μια συνολική τάση, καθώς πτωτικά κινήθηκαν τόσο τα επιτόκια δανεισμού όσο και αυτά των καταθέσεων. Το αποτέλεσμα είναι η «ψαλίδα», δηλαδή η απόσταση ανάμεσα στα δύο, να μειώνεται οριακά, αλλά να μην κλείνει σε βαθμό που θα έκανε διαφορά υπέρ των πελατών. Στα νέα δάνεια και τις καταθέσεις, το περιθώριο του επιτοκίου μειώθηκε τον Δεκέμβριο κατά 0,03% στο 4,76% από το 4,79% του Νοεμβρίου.

Σε σύγκριση τριμήνου, υπάρχει αξιοσημείωτη υποχώρηση, καθώς τον Οκτώβριο ήταν στο 4,9%. Παρόμοια η εικόνα και στα υφιστάμενα δάνεια και τις καταθέσεις, όπου από το 5,32% του Οκτωβρίου υπάρχει σημαντική διαφορά, της τάξης του 0,31%, έναντι 5,01% τον Δεκέμβριο.

Πώς διαμορφώθηκαν τα επιτόκια